Перевод со счета на счет время

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Самое главное, что нужно запомнить читателю: транзакция внутри одной страны не может идти дольше 5 рабочих дней. Это касается любого перевода, в том числе между разными банками из одного региона в другой. За границу деньги могут идти сколько угодно времени, но чаще всего не дольше 10 дней. Вопрос сроков межбанковских переводов в целом мы рассматривали тут.

Сколько идут деньги с карты Альфа Банк на Сбербанк?

Денежные средства движутся между разными банками, проходя несколько стадий. Эти стадии зависят от множества факторов: платежной системы, способа перевода и даже региона эмиссии карты. Именно поэтому иногда деньги идут долго, а иногда — практически мгновенно.

Кроме того, транзакции обрабатываются очень быстро в пределах одного банка. Когда же речь идет о транзакции из одного банка в другой, а особенно в иностранный, требуется значительно больше времени на проведение операции — бывает, что деньги поступают 5 рабочих дней при переводе в иностранные банковские филиалы.

Если же спрашивать в общем смысле, сколько времени идет перевод, то чаще всего операция обрабатывается в течение 8-12 часов с момента запроса транзакции.

В зависимости от платежной системы

Существуют международные платежные системы — в первую очередь это Visa, Mastercard и Maestro. Если карточка получателя и отправителя открыты в одной платежной системе, обработка перевода ускоряется.

Напротив, в разных платежных системах из-за разности в принципах функционирования скорость проведения транзакции падает. Так, например, в рамках одной «платежки» транзакция может быть обработана за час при прочих равных, в разных международных системах — в пределах 1 суток.

Еще медленнее обработка производится, если одна из карт перевода открыта в национальной системе «МИР», а другая — в международной платежной системе. Тогда максимальный срок зачисления может составлять несколько рабочих дней, но не больше 5.

В зависимости от способа перевода

Сколько идут деньги с Альфа-Банка на Сбербанк, если деньги были отправлены со счета на счет? А с карты на карту? Все эти вопросы уместны, поскольку от способа перевода тоже зависит итоговая скорость отправки. Перевод с карты на карту самый скоростной, а особенно в тех случаях, когда для этого используются банковские же сервисы: речь идет о 12-ти, но не более 18-ти часов.

Перевод со счета на счет чаще всего производится в ситуациях, когда нужно отправить достаточно крупную сумму. Поэтому такие переводы обрабатываются дольше — не меньше одного дня, но не больше пяти рабочих дней; чаще всего — до 3-х дней.

В зависимости от региона и временного пояса

Переводы из одного региона в другой требуют больше времени. Когда речь идет об одном и том же банке, разность размещения карт практически не играет роли, но не при переводах между разными организациями.

Так, например, внутри одного региона крайне редко обработка запроса требует больше одного часа. Между разными регионами, даже соседствующими друг с другом, требуется минимум 1 рабочий день, максимум — 5 дней.

Временные пояса играют огромную роль при переводах как сугубо внутри страны, так и при международных. Дело в том, что операционный центр множества банков работает до 00:00 по местному времени. Соответственно, при переводе из Москвы во Владивосток в 17:01, во Владивостоке будет уже 00:01 следующего дня, т.е. перевод будет обработан в лучшем случае лишь на утро следующего дня.

Общие ограничения по сроку переводов

Ничто лучше не ответит на вопрос, сколько по времени идут деньги с Альфа-Банка на Сбербанк, чем сама суть функционирования банковской системы.

В пределах России ни одна транзакция не может обрабатываться дольше 5 рабочих дней. Срок получился из следующих обстоятельств: банк-отправитель денег обязан по закону не позже второго дня с момента запроса транзакции отправить платеж; далее ЦБ РФ должен в течение одних суток обработать поступившие данные; банк-получатель должен зафиксировать, зачислить на счет получателя и отобразить полученные деньги в течение двух рабочих дней. Вот и получается не больше 5-ти дней.

Но нужно помнить, что при переводах за рубеж ограничений нет — возможно даже, что деньги будут идти месяц и больше. Контролировать этот процесс крайне сложно из-за разности законодательства страны-отправителя и страны-получателя. Но на практике, нужно заметить, транзакции в развитые страны Европы, Северной Америки и Океании обрабатываются не больше 10-ти рабочих дней; переводы в Китай, Индию, страны Африки и Южной Америки могут идти порядка месяца.

Разнятся ли сроки перевода с карты Сбербанка на Альфа Банк?

В сущности — нет, не разнятся. Конечное отличие может заключаться буквально в нескольких десятках минут, максимум — в нескольких часах. Это объясняется общими принципами работы российских банков. Влияние частной коммерческой структуры на всю систему минимально.

Лимиты и комиссии

Если нужно отправить часть зарплаты или, наоборот, получить деньги от кого-либо, всегда имейте в виду комиссии и лимиты:

Да да, в одной платёжной системе с альфабанка на сбербанк не менее 8 часов, проще использовать почту(быстрее получится). А вот со сбера на альфабанка 15-20 минут. Проверенно многократно. Так что написанному думаю верить не стоит! Если вы держите карты этих банков и вам понадобилось очень срочно перевести деньги с альфы на сбер, лучше дойдите до банкоматов снимите деньги и так же через банкомат пополнить другую карту, съэкономите кучу времени и нервов.

Чему именно не стоит верить?) В чем конфликт ваших наблюдений с содержимым статьи?) Я регулярно перевожу с Альфы на Сбербанк и, как правило, несколько минут занимает. Что в определенных ситуациях может растягиваться процесс – в материале отмечено.

Сроки перевода денежных средств при различных способах перевода

Почему важно знать сроки перевода?

Банковские организации предлагают свои клиентам различные услуги, одна из которых – это переводы денежных средств. Чтоб понять, дошел ли перевод контрагенту, нужно знать сроки перевода. По окончании сроков стоит проверить, дошел ли перевод. Если нет, то его нужно пытаться найти или выяснить, почему он не дошел и где зависли деньги.

Перевод между счетами физических лиц разных банков

Реквизиты для межбанковского перевода внутри РФ

Если мы говорим о переводах между физ лицами, то понадобятся полные банковские реквизиты, включая назначения платежа:

Большинство текущих счетов в РФ начинаются на 408178… В маске счета заложена информация о резиденстве респондента, валюте и назначении счета. Графы ИНН и КПП не обязательны к заполнению. Часто, эту информацию банк требует в обязательном порядке, поэтому достаточно в отведенных полях указывать просто ноли.

БИК банка – это уникальный код, присвоенный каждой банковской организации, к этому пункту стоит внимательно отнестись, так как ошибка приведет к тому, что деньги будут отправлены некорректно.

Корреспондентский счет — это транзитный счет, куда стекаются все платежи. Такие счета подтягиваются автоматически после заполнения информации о БИК. С транзитного счета денежные средства уже распределяются на текущие счета и подлежат зачислению.

Также возможны ошибки и в названии банка. Стоит обратить внимание, что некоторые банковские учреждения имеют главные региональные структурные подразделения. К примеру, «Поволжский банк ПАО Сбербанк». Поэтому в реквизитах счета важно уточнить точное название банка получателя.

Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли

5 пункт статьи 5 161-ФЗ ограничивает сроки перевода 3 рабочими днями.

Полностью исключаются и не учитываются праздничные и выходные дни. Технически межбанковский перевод включает в себя 2 этапа:

В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.

После этого денежные средства оказываются на корреспондентском счете получателя и подлежат распределению на текущие счета. Такая процедура может затянуться до двух рабочих дней. Если допущены ошибки в реквизитах, и деньги получатель не может зачислить на текущий счет, то он возвращает их назад. Те в свою очередь аккумулируются на корреспондентском счете и распределяются обратно отправителю.

В случае ошибочного платежа свои денежные средства возможно вернуть спустя 5 рабочих дней.

Перевод с карты на карту

Карты — это удобный платежный инструмент, который является ключом к текущим счетам. В рамках межбанковского платежа с помощью карты достаточно указывать лишь номер карточки получателя.

В маске номера карты автоматически заложена информация о платежной системе, банке-эмитенте и получателе. Безопасность таких переводов возможна благодаря привязке карточки к основному телефону отправителя.

Большинство сервисов по межбанку запрашивают код из смс сообщения, тем самым идентифицируя отправителя. В остальном такой тип перевод ничем не отличается от транзакций с помощью реквизитов текущего счета. Сроки зачисления такие же, как и в межбанковских переводах.

Многие банки предлагают сервис Card to Card, например «Кредит Европа Банк» или «Совкомбанк». Такая система позволяет в личном кабинете или на сайте партнера переводить деньги с дебетовой карточки любого банка на карту эмитента отправителя и получателя. Для этого понадобятся лишь данные пластика владельца карты (номер, месяц, год и CVC-код) и номер карточки, куда будет осуществлен перевод. Комиссия за перевод взымается по тарифам банка.

Какие реквизиты нужны?

Чтобы выполнять транзакции по средствам пластиковых карт между собой следует указывать реквизиты:

Регламентируются операции по картам все тем же 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». В зависимости от типа сервиса, который предоставляет банк, переводы могут быть, как мгновенные, так и длиться в течение трех рабочих дней.

Что делать, если деньги на карту не поступили?

Технически перевод посредствам Card to Card выглядит следующим образом:

Банковские компании договорились между собой, что в состоянии холда денежные средства могут висеть не более 9 дней, хотя это правило негласное. 161-ФЗ разрешает деньгам в «подвешенном» состоянии находиться и до 30 дней.

Отсюда следует, что если деньги не были зачислены, то вернутся они обратно не ранее чем через 9 дней, а также вполне законно возврат может затянуться и до 30 дней. Обращаться следует владельцу карточки, с который был осуществлен ошибочный перевод в свой банк. Некоторые банковские организации предоставляют услугу ChargeBack. Это возможность мгновенно вернуть неавторизованную операцию, т.е. те денежные средства, который находятся в состоянии холдирования.

Переводы за границу по системе SWIFT

SWIFT – это международная система переводов, при помощи которой возможно производить трансграничные операции по всему миру между пользователями банков. По своей структуре SWIFT – это код, присвоенный той или иной банковской компании.

Благодаря этой системе в течение трех рабочих дней можно отправить деньги в любую страну мира, кроме Ирана и КНДР. На российской территории транзакции регламентируются 173-ФЗ о валютном контроле.

Какие реквизиты нужны для перевода по SWIFT?

Совершить данную операцию можно через любой банк при наличии паспорта с открытием и без открытия счета, а понадобится для этого следующая информация:

Если финансовая компания получателя имеет корреспондентский счет в российском представительстве банка-отправителя, то денежные средства будут переведены напрямую получателю. Иначе на этапе перевода может возникнуть посреднический банк, через который будет осуществлен транзит.

Что делать, если платеж не поступил?

Здесь ситуация идентична переводам через текущие счета. Если деньги не поступают на счет получателя, то на одном из этапов распределения денег на корреспондентских счетах, не было возможности идентифицировать получателя.

Таким образом, денежные средства будут возвращены обратно отправителю автоматически, а процедура может занять до 6 рабочих дней (3 рабочих дня на перевод и 3 рабочих дня на возврат денег).

Перевод денег с расчетного счета на электронный кошелек

Электронные деньги являются современным и удобным сервисом для взаиморасчетов посредствам интернета. Многие пользователи приобретают товары и осуществляют оплату услуг через электронные кошельки. Регламентируются такие транзакции 161-ФЗ, а конкретно статьей 7.

Сколько времени идет перевод с карты на карту другого банка?

Все чаще пользователи банковских карт делают денежные переводы другим людям. В одних случаях операции происходят сразу, а в других с большим замедлением. Задержка в доставке средств в несколько дней может заставить изрядно поволноваться, как отправителя, так и получателя. Однако, не всегда стоит бить тревогу. Многое зависит от условий перевода. Поэтому один день, а то и пять, для завершения транзакции является вполне нормальным. Так, сколько идут деньги с карты на карту?

Сколько идут деньги с карты на карту?

Конечно, многим хотелось бы, чтобы деньги приходили мгновенно. Однако, это не всегда возможно по ряду причин. Чтобы иметь представление о сроках перевода, нужно знать какие платежные системы участвуют в операции и между какими банками. Эти и некоторые другие факторы оказывают непосредственное влияние на скорость проводимой транзакции. Рассмотри наиболее распространенные случаи перевода денег с карты на карту:

1. Перевод внутри одного банка.

Если отправитель и получатель являются держателями дебетовых карт одного банка, то такие переводы проходят в течение 5-10 минут. Например, в Банке Тинькофф операция проходит сразу же. Исключения могут составлять отправления между разными типами карт: дебетовая и кредитная.

2. Перевод между разыми видами карт.

Если один пользователь является держателем дебетовой карты, а другой кредитной, то пересылка денежных средств между ними может задерживаться. Максимальный срок окончания такой операции не превышает трех рабочих дней. Но чаще всего перевод проходит в течении суток.

3. Операции между различными платежными системами.

Банковские карты могут иметь принадлежность к различным платежным системам. Из наиболее популярных в мире можно отметить:

Если держатели карт, между которыми происходит отправка денег, имеют карточки разных систем, то, определенно, деньги придут не сразу. Обычно такие операции занимают до трех банковских дней.

4. Перевод через оператора банка.

Иногда денежные переводы осуществляются через сотрудников банка в ближайшем отделении. Так, каждый клиент банка может предоставить реквизиты получателя и с помощью собственной карты отправить деньги в банковской кассе. Такие переводы проигрывают в скорости и могут проходит от одного до трех дней. Значительно лучше и удобнее делать переводы с помощью мобильного банкинга или интернет банкинга.

5. Перевод через банкомат другого банка.

В случаях, когда для перевода денежных средств используются оборудование и системы другого банка, операции проходят с задержкой не менее одного рабочего дня. Например, владелец карты Почта Банка планирует отправить деньги держателю карты Альфа Банка. Однако, поблизости не оказалось ни одного банкомата Почта Банка, и ему пришлось воспользоваться терминалом Сбербанка. Такой перевод займет более длительное время. Кроме того, банки отличные от принадлежности карты, могут взымать дополнительную комиссию за предоставление своих услуг.

6. Перевод большой суммы денег.

В соответствии с требованиями ФЗ № 115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки вправе проверять любые денежные переводы. Более пристальное внимание сотрудники уделяют крупным суммам. Если банковская транзакция более 20 000 рублей, то есть риск, что она попадет под рассмотрение. Как следствие, доставка денег получателю может затянуться до трех – пяти дней. Конечно, это не касается всех переводов поголовно, однако выборочные операции могут быть проверены.

Стоит отметить, что внезапная отправка крупной суммы с карты может вызвать подозрение в компрометации банковской карты. Что приведет к ее блокировке.

7. Перевод на карту другого региона.

Несмотря на то, что наименование банка может иметь единое название, например, «ВТБ», в разных регионах страны действуют обособленные подразделения или филиалы. Поэтому переводы с карты одного региона могут идти с промедлением на карту другого региона. Это возможно, даже, если держатели карт являются клиентами одного банка. Подобное запоздание, как правило, не длится более трех банковских дней.

Что может повлиять на скорость перевода?

Как видно, на то, сколько идут деньги с карты на карту влияют многие факторы. Помимо особенностей работы банковских сервисов на скорость переводов могут влиять и другие условия:

1. Выходные и праздничные дни.

Не стоит осуществлять переводы перед выходными и праздничными днями. Многие платежные системы не работают в данные дни. Как следствие, деньги могут «зависнуть» на несколько дней. А если делать перевод перед новогодними или майскими праздниками, то вероятность задержки получения близка к неделе и даже больше.

2. Международные отправления.

Отправляя деньги жителю другой страны стоит помнить, что работа банковских систем заграницей тоже имеет свои особенности. Поэтому задержки перевода вполне реальное явление.

3. Правильность введенных данных.

Иногда при совершении перевода, пользователи банковских карт ошибаются в реквизитах получателя и отправляют деньги на несуществующие карты. Деньги по таким операциям банки, как правило, возвращают отправителю. Тем не менее на это может потребоваться до пяти рабочих дней.

4. Технические перебои.

Длительность переводов иногда зависит от технических сбоев банковских сервисов или платежных систем. Длительность задержки будет зависит от скорости устранения неисправностей. Зачастую это происходит в течение одного дня.

5. Блокировка карты.

Если у банка есть подозрения на неправомерность транзакции и компрометацию банковской карты, то он вправе заблокировать карту. Обычно об этом оповещают владельца. Однако, бывают случаи, когда с держателем карты не удается связаться и поставить его в известность. Он будет ожидать завершения перевода, в то время, как все операции по карте будут приостановлены. Такой перевод может быть завершен только после снятия блокировки с карты.

Что делать, если деньги не доходят?

Как уже говорилось раньше, не стоит паниковать из-за того, что деньги не пришли мгновенно. Порой транзакции проходят в течение нескольких дней. Тем не менее, если перевод не получен в течение трех рабочих дней, стоит предпринять определенные меры:

1. Необходимо связаться с представителями банка. Это можно сделать по телефону, который указан на банковской карте или на официальном сайте. Затем узнать состояние совершенной транзакции. Как правило, все платежи фиксируются в банковской системе и есть точное понимание на какой стадии находится перевод. Если возникли какие-то затруднения, о них обязательно сообщат владельцу карты.

2. Если по телефону не получится решить вопрос, тогда следует лично посетить отделение банка. Там можно написать заявление с претензией к банку о некачественном обслуживании и исчезновении определенной суммы со счета при переводе.

3. При возникновении осложнений в ходе разбирательства с банком и невозможности отстоять свою точку зрения, стоит обратиться за консультацией к квалифицированному юристу и следовать его советам.

4. Последней инстанции в защите собственных интересов и возврате денежных средств является суд. Владелец карты может подать исковое заявление с приложенными доказательствами совершаемого перевода и попыток решить дело в досудебном порядке.